O que acontece se você depositar mais de $ 10.000 no banco?

A maioria das transações bancárias não são dignas de nota e podem acontecer com facilidade. Mas se você depositar uma quantia substancial em dinheiro em um banco ou cooperativa de crédito, seu banco poderá tomar conhecimento e relatar seus depósitos ao governo federal. Mesmo grandes pagamentos a fornecedores podem acionar relatórios, por isso é aconselhável saber o que esperar quando você paga em dinheiro.

O IRS exige que qualquer comércio ou empresa apresente o Formulário 8300 se tiver recebido pagamentos em dinheiro acima de $ 10.000. Instituições financeiras, como um banco, também devem relatar todas as transações feitas por, por meio ou para a instituição, preenchendo um Relatório de Transação de Moeda para transações em dinheiro que excedam US$ 10.000.

FDIC. " Relatórios de transações monetárias ."

 Esses arquivamentos podem ajudar a reduzir o crime, mas também podem ser intimidantes quando você tem uma fonte legítima de fundos.

Então, o que acontecequando você deposita pessoalmente mais de $ 10.000? Você precisa se preocupar? Se você não estiver fazendo nada ilegal, é improvável que haja consequências negativas.

Por que o IRS rastreia grandes depósitos?

O IRS e outras organizações monitoram atividades que podem estar relacionadas a crimes financeiros. Os pagamentos em dinheiro são difíceis de rastrear, tornando o dinheiro uma ferramenta útil para atividades ilegais. Os fundos podem ser lavados ou integrados ao sistema financeiro de forma a ocultar evidências de sua origem questionável, de acordo com o Departamento do Tesouro dos EUA. Além disso, pode ser mais fácil sonegar impostos pela receita em dinheiro que você recebe quando não há rastro de papel.

Por causa disso, a lei federal exige que bancos e cooperativas de crédito criem uma trilha de papel de transações potencialmente suspeitas. A Lei de Sigilo Bancário, em particular, exige que as instituições financeiras mantenham registros de certas atividades, incluindo depósitos em dinheiro superiores a US$ 10.000.

Observação

Ao rastrear grandes depósitos, os reguladores e as organizações de aplicação da lei podem potencialmente reduzir a lavagem de dinheiro e a evasão fiscal. Com esses esforços, as autoridades esperam prevenir o terrorismo, o comércio ilegal de drogas e outros crimes financeiros.

 

Quanto dinheiro você pode depositar sem sinalizar o IRS?

A Lei de Sigilo Bancário especifica transações de mais de US$ 10.000. No entanto, é possível levantar bandeiras vermelhas se você depositar menos do que isso, especialmente se parecer que você está intencionalmente tentando ficar abaixo do limite de $ 10.000. Bancos e reguladores ficam de olho na chamada “estruturação” – o ato de dividir transações para evitar arquivamentos que possam criar uma trilha de papel indesejada.

Observação

Uma série de depósitos estruturados que excedam $ 10.000 podem levar a um arquivamento.

Por exemplo, se você tiver $ 12.000 em dinheiro, pode ficar tentado a fazer dois depósitos separados de $ 6.000. Em alguns casos, seu banco pode registrar um relatório depois que você fizer os depósitos, mesmo se você distribuir os depósitos por vários dias ou semanas.

 

O que acontece quando depósitos suspeitos são relatados?

Relatórios de grandes transações criam um rastro de papel que os reguladores e agências de aplicação da lei podem usar para futuras investigações.

Identificação do cliente

Ao preencher um relatório de transação de moeda, os bancos devem verificar sua identificação e incluir essas informações em seu relatório. Por exemplo, o banco fornecerá seu número de CPF , nome, endereço, números de conta e outros detalhes à Rede de Repressão a Crimes Financeiros (FinCEN).

Combinação de Transações

Os bancos revisam todas as transações por meio de vários canais bancários no dia em questão. Quaisquer transações em dinheiro são combinadas e tratadas como uma única transação, e essas transações contam para o limite de US$ 10.000. Por exemplo, se você depositar $ 9.500 em dinheiro em um caixa e depositar mais $ 600 em dinheiro em um caixa eletrônico , esses depósitos resultarão em um total superior a $ 10.000.

 

Pesquise por Estruturação

Os bancos devem identificar se você está estruturando depósitos para evitar possíveis arquivamentos. Se eles determinarem que você é, o banco deve registrar um Relatório de Atividade Suspeita, o que pode resultar em um exame mais minucioso da atividade de sua conta. 6

 

Arquivamento e manutenção de registros

Todas as informações necessárias vão para um Relatório de Transação de Moeda que deve ser arquivado no FinCEN no prazo de 15 dias após a transação em questão. Os bancos também devem manter os registros por cinco anos após a data do relatório.

Observação

Os detalhes do processo podem não ser reconfortantes de ouvir, mas se você não estiver fazendo nada ilegal, não precisa necessariamente se preocupar com esses registros. Para algumas pessoas e empresas, é normal depositar grandes quantias em dinheiro (às vezes em uma série de transações) e há motivos legítimos para fazê-lo. Se você tiver alguma dúvida, discuta a atividade de sua conta com seu banco.

 

Perguntas Frequentes (FAQ)

Quanto dinheiro você pode depositar?

Você pode depositar o quanto precisar, mas sua instituição financeira pode ser obrigada a relatar seu depósito ao governo federal. Isso não significa que você esteja fazendo algo errado - apenas cria uma trilha de papel que os investigadores podem usar se suspeitarem que você está envolvido em qualquer atividade criminosa.

 

Qual banco o IRS usa para depósito direto?

O IRS emite e aceita pagamentos por meio do Tesouro dos EUA .

 

Como faço para depositar dinheiro em um banco online?

Os bancos online normalmente não aceitam depósitos em dinheiro. Na maioria dos casos, você financia contas somente online de um banco externo (que pode ser um banco tradicional que aceita depósitos em dinheiro) ou por meio de depósito móvel. Com alguns bancos online, você também pode comprar uma ordem de pagamento com dinheiro e enviá-la para depósito. Dito isso, alguns bancos permitem que você deposite dinheiro em um caixa eletrônico, mas certifique-se de verificar se esse recurso está disponível na instituição antes de abrir uma conta