As pessoas endividadas podem experimentar uma variedade de emoções, incluindo vergonha, culpa e estresse.
Aprender sobre sua mentalidade em relação ao dinheiro pode ajudá-lo a se livrar das dívidas.
Conversamos com especialistas financeiros sobre os melhores livros para entender dívidas e administrar seu dinheiro.
Gastar mais do que você ganha é fácil, especialmente se você não estiver acompanhando todos os gastos ou tiver despesas inesperadas. Também é um problema muito comum: de acordo com um estudo da CNBC de 2021 , o americano médio tem $ 90.400 em dívidas, que podem vir de empréstimos estudantis, hipotecas ou cartões de crédito. E, no entanto, a gestão do dinheiro é algo que raramente (ou nunca) é ensinado na escola.
Os livros podem ser um recurso excelente e acessível para aprender como funcionam os sistemas financeiros e fornecer etapas práticas para começar a economizar dinheiro.
A leitura de livros financeiros "me deixou muito mais confortável do que em uma sala de aula", diz Markia Brown, instrutora certificada de educação financeira que compartilha seus ensinamentos por meio do Money Plug . "Isso me permitiu tornar meu diário financeiro pessoal, o que me permitiu ser mais transparente e aberto em meu processo."
Além disso, os livros – que às vezes apresentam histórias pessoais dos autores – podem ajudar os leitores a se sentirem menos sozinhos ou autocríticos. "O dinheiro é emocional e, quando olhamos para os gastos anteriores, é uma história de nossas vidas, nossos valores e nossos erros", explica Andrea Ferrero, coach financeira e cofundadora e diretora executiva da Pockets Change, uma empresa de educação financeira . plataforma. Como resultado, "a dívida muitas vezes parece uma história de terror; traz à tona culpa, vergonha, auto-recriminação e estresse". Os livros nos lembram que mesmo as pessoas mais estáveis financeiramente podem ter se endividado em algum momento de suas vidas.
Lidar com dívidas não é fácil, e é por isso que pode ajudar a ler alguns livros diferentes para obter uma imagem mais completa. "Quando aprendemos sobre os diferentes tipos de dívida e os sistemas financeiros por trás deles, podemos agir para lidar com a dívida de uma forma que funcione para nossas vidas e objetivos", diz Ferrero.
Para ajudar, reunimos os melhores livros sobre como pagar dívidas, desde guias de economia de dinheiro para iniciantes até análises detalhadas sobre como construir riqueza.
O melhor guia completo para lidar com dívidas
"Sobrevivendo à
dívida: conselhos de especialistas para sair de problemas financeiros"
pelo National Consumer Law Centera
COMPRE NO CENTRONACIONAL DE DIREITO DO CONSUMIDOR
Para quem não sabe por onde começar sua jornada de pagamento de dívidas, este livro fornece as ferramentas necessárias para começar. "Este livro ajuda a priorizar dívidas e inclui capítulos específicos para os diferentes tipos de dívida - cartões de crédito do consumidor, empréstimos pessoais, médicos, empréstimos estudantis, hipotecas e assim por diante", explica Ferrero. "Pense nisso como um livro valioso: não é uma leitura leve no sofá, mas o ajudará enquanto você examina as seções e encontra o que é mais relevante para você no momento atual."
O melhor livro para
construir novos hábitos sustentáveis
"Fique bem com o
dinheiro: Dez passos simples para se tornar financeiramente completo" por
Tiffany Aliche
"Get Good With Money" é baseado em um processo de 10 etapas que a autora criou para ajudá-la a se livrar das dívidas e criar segurança financeira. "Este livro me ajudou porque foi muito mais do que alguém me dizendo que o que eu estava fazendo anteriormente estava errado", diz Brown. "Seu plano de 10 passos me ajudou a me sentir confortável com o dinheiro, o que é a chave para entendê-lo."
O melhor livro
ilustrado para entender a dívida
"Finanças para o
povo: controlando suas finanças", de Paco De Leon
"Finance for the People" combina ideias, crenças e mentalidades sobre dinheiro e sua dinâmica monetária. "Esta leitura incrível fornece um guia prático para entrar em seu poder pessoal enquanto navega nos sistemas financeiros", diz Ferrero. "Ele lhe dará dicas, ferramentas e ilustrações para assumir o controle de suas finanças."
O melhor livro para
pagar pequenas dívidas primeiro
"A reforma total
do dinheiro: um plano comprovado de aptidão financeira" por Dave Ramsey
"O livro é interessante porque na verdade não dá o conselho financeiro 'teoricamente ideal' - pague primeiro a dívida com a maior taxa de juros - e, em vez disso, adota uma abordagem mais comportamental, na qual você paga a menor dívida primeiro", diz Cameron Ellis , professor de finanças da Tippie College of Business da Universidade de Iowa. "A ideia é que ver essa dívida chegar a zero dá a você a motivação para continuar pagando outras dívidas que se tornam 'bolas de neve' e lhe dá a motivação para pagar tudo."
O melhor livro para
reformular sua ideia de riqueza
"Cashing Out:
Ganhe o jogo da riqueza indo embora" por Julien e Kiersten Saunders
Definido como um roteiro para obter liberdade financeira, este livro compartilha as experiências pessoais de Julien e Kiersten Saunders de como livrar-se de $ 200.000 em dívidas, juntamente com maneiras de falar sobre dinheiro e estratégias para colocar suas finanças em ordem.
"Este livro me ajudou a redefinir como é a riqueza", diz Brown. "Isso me deu força para me afastar da cultura corporativa tóxica e construir riqueza geracional para meus filhos em meus próprios termos."
O melhor livro para
priorizar a poupança
"O vizinho
milionário: os segredos surpreendentes dos ricos da América", de Thomas
Stanley e William Danko
" Esses dois pesquisadores coletaram uma tonelada de dados sobre milionários nos Estados Unidos e, contrariando a intuição, a lista não está cheia de médicos e advogados que moram em bairros chiques", diz Ellis. "Em vez disso, é muito mais provável que os milionários sejam pessoas, especialmente proprietários de pequenos negócios, que são realmente bons em controlar seus próprios gastos." Ele explica que as advertências neste livro ressoaram com ele, especialmente a ideia de que aumentos salariais podem significar que as pessoas aumentam seus gastos: "Isso pode fazer com que pessoas com rendas muito altas ainda vivam essencialmente de salário em salário".
O melhor livro para
mudar radicalmente sua mentalidade de dinheiro
"Financeiramente
Irresponsável" por Rahkim Sabree
Em vez de focar na construção de riqueza, "Financeiramente irresponsável" concentra-se em atitudes, crenças e mentalidades comuns em relação ao dinheiro. "Este livro me forçou não apenas a examinar de perto o motivo por trás de minhas más decisões financeiras", explica Brown, mas também "me forçou a tomar posse das decisões e mudar a mentalidade que me levou a tomá-las".
O melhor livro para
entender as desigualdades no sistema financeiro dos EUA
"Como podemos
vencer: raça, história e como mudar o jogo do dinheiro que é manipulado"
por Kimberly Jones
Este livro "expôs as injustiças econômicas e sociais que os negros e outras comunidades marginalizadas enfrentam todos os dias", compartilha Brown "e me deu uma compreensão muito melhor do que significa ser negro e ter dinheiro na América". Ele oferece conselhos a indivíduos, bem como o que podemos fazer coletivamente para tornar o sistema mais justo.
O melhor livro de autoajuda para complementar os guias financeiros
"Estabeleça
limites, encontre a paz: um guia para se recuperar", de Nedra Glover
Tawwab
Este livro não se
concentra especificamente em finanças, mas em entender e criar limites em
nossas vidas. "Nosso trauma informa nossas tendências quando se trata de
dinheiro", diz Ferrero. "Se quisermos administrar nossas finanças de
uma maneira melhor, precisamos reservar um tempo para refletir sobre nossos
valores e manter limites que apoiem nosso bem-estar mental, social e
financeiro."
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